Pengertian Asuransi Disabilitas dan Jenis-jenisnya

Apa Itu Asuransi Disabilitas ?

Menurut Wikipedia, Asuransi disabilitas merupakan asuransi yang memberikan perlindungan pada pendapatan pengguna asuransi dari risiko cacat yang membuat pengguna asuransi kehilangan pekerjaannya. Contohnya: Pekerja yang mengalami kecelakaan kerja akan mengalami trauma dalam hidupnya atau bahkan mengalami cacat fisik yang membuatnya tidak mampu lagi bekerja. Asuransi disabilitas mencakup cuti sakit, cacat sementara, dan cacat permanen. Statistik menunjukkan bahwa kecelakaan yang mengakibatkan cacat terjadi setiap detiknya. Faktanya, hampir 18,5% orang Amerika saat ini hidup dengan menderita disabilitas. Dan satu dari empat orang pekerja Amerika Serikat menderita cacat akibat kecelakaan kerja sebelum mereka pensiun.

Jenis-jenis Asuransi Disabilitas

1. Asuransi Disabilitas Individual

Yaitu asuransi disabilitas untuk pekerja atau karyawan yang perusahaan tempatnya bekerja tidak menyediakan asuransi kecelakaan kerja, atau orang yang bekerja dari usaha sendiri yang ingin mendapatkan perlindungan disabilitas. Ketentuan dan manfaat asuransi disabilitas berbeda-beda, bergantung pada jenis perusahaan, pekerjaan, wilayah dan negara. Pada umumnya, premi yang dibayarkan lebih tinggi untuk polis yang menyediakan manfaat bulanan lebih banyak, menawarkan manfaat dalam jangka waktu lama, dan waktu pencairan manfaat yang lebih cepat semenjak diajukannya klaim. Preminya juga cenderung lebih tinggi dan cakupannya lebih luas, yang berarti polis akan memberikan manfaat untuk kejadian yang lebih beragam sehingga menanggung lebih banyak asuransi dari yang biasanya dibutuhkan seseorang. Saat ini sudah ada web yang membantu menghitung seberapa besar jumlah asuransi disabilitas yang dibutuhkan seseorang.

2. Asuransi Disabilitas Limit Tinggi

Asuransi disabilitas ini didesain untuk menjaga manfaat yang didapatkan penyandang disabilitas tetap 65% dari pendapatan, terlepas dari tingkat pendapatannya. Asuransi jenis ini biasanya diterbitkan sebagai tambahan dari asuransi standar. Dengan asuransi disabilitas limit tinggi, manfaat yang Anda dapatkan bisa berkisar dari $2.000 sampai $100.000 per bulan. Polis tunggal dan partisipan (disabilitas individual atau grup jangka panjang) pertanggungannya telah meningkat menjadi $30.000 di beberapa rumah sakit.

3. Asuransi Disabilitas Biaya Overhead Bisnis

Asuransi Disabilitas Biaya Overhead Bisnis memberikan ganti rugi sebuah bisnis dari biaya overhead yang akan dialami pengguna asuransi saat menderita disabilitas. Manfaat yang didapatkan diantaranya: pembayaran sewa atau gadai, peralatan, biaya leasing, biaya maintenance, biaya akunting dan layanan, premi asuransi bisnis, gaji pegawai, manfaat untuk pegawai, pajak properti, dan biaya bulanan lainnya.

4. Program Asuransi Sosial Nasional

Pada beberapa negara maju, asuransi disabilitas tunggal yang paling penting disediakan oleh pemerintah untuk semua rakyatnya. Contohnya: di negara Inggris ada National Insurance, di Amerika ada Social Security (SS), yang terdiri atas Social Security Disability Insurance (SSDI) dan Supplemental Security Income (SSI). Program tersebut menyediakan manfaat dasar dibawah semua asuransi disabilitas lainnya. Dengan kata lain, program ini ibarat jaring yang menangkap setiap orang yang tidak memiliki asuransi atau pertanggungan asuransinya masih kurang. Karena asuransi pemerintah ini merupakan program besar dengan banyak manfaat. Teori umum dari rumus manfaat adalah bahwa manfaat itu cukup untuk mencegah seseorang dari kemiskinan.

Selain itu pada program yang didanai pemerintah federal, ada lima wilayah yang saat ini menyediakan program pendanaan Asuransi Disabilitas. Program tersebut didesain hanya untuk disabilitas jangka pendek/sementara. Jumlah pertanggungan ditentukan berdasarkan tingkat pendapatan pengguna dalam 12 bulan terakhir. Wilayah yang saat ini mendanai program asuransi disabilitas adalah California, New York, New Jersey, Rhode Island dan Hawaii.

5. Asuransi Disabilitas Pengusaha

Salah satu alasan paling umum untuk mengikuti asuransi disabilitas adalah kecelakaan kerja, yang merupakan alasan mengapa formulir asuransi disabilitas terbesar kedua disediakan oleh pengusaha untuk menanggung risiko karyawannya. Ada beberapa subtipe yang barangkali adalah hal tak terpisahkan dari paket manfaatnya, yaitu kompensasi keryawan dan polis asuransi disabilitas umum.    

Referensi:

https://en.wikipedia.org/wiki/Disability_insurance

Tweet